大数据风控是金融信用体系建设的核心驱动力

  由中国互联网协会和新华社新媒体中心联合举办的“2016（首届）中国互联网诚信大会”，于2016年12月9日在北京会议中心召开。大会发布了互联网诚信年度报告，组建了互联网诚信联盟，发起了中国互联网权益保护日。信和财富大数据风控合作伙伴汇诚信用作为征信行业的杰出代表受邀在大会中进行主题演讲。

　　在谈到互联网诚信经济发展的创新和应用时，汇诚信用常务副总经理刘艳表示，大数据风控将是金融信用体系建设的核心驱动力。

　　征信数据覆盖不全

　　刘艳说：“我国13亿人中有10亿人并没有信贷记录，截至2016年3月底，央行共收录8.85亿自然人及2139万户企业和其他组织信息，其中有信用记录的自然人和企业组织仅占三成多。约5亿人除身份证号码外，几乎没有其他信用数据，还有5亿人的信息，根本就不在征信系统内。金融机构很大程度上都依赖于央行征信报告来决定是否给个人客户授信，而且传统银行的获客、评估、审核和风控都靠人工，运营成本非常高。”

　　对于互联网金融的风控体系打造，刘艳认为，不能简单把传统金融服务模式往线上搬，因为互联网金融机构的核心竞争力并不是获客能力，而是风控能力，而风控能力体现的核心内容恰恰是互联网 大数据风控。

　　互联网 大数据风控之所以成为可能，是因为每个用户在网上留下的数据痕迹，其中包含社交媒体上的动态、电商消费行为、网站浏览痕迹等。通过大数据的分析和预测，就可以智能化判断一个用户的信用风险。汇成信用成立以来打造的“一站式征信数据服务平台”可以帮助信审人员提供一键式信用数据查询服务。

　　智能化和差异化是风控的发展趋势

　　有了多维度的信用数据之后，利用这些数据提升信审的效率，实现评估智能化和信审差异化才是关键。“在信用评估自动化应用中，可以通过申请评分模型，根据借款人的相关数据，进行信用打分，高分表示信用良好，出现不良贷款率的概率低，低分则刚好相反。不同等级的信用评分，会对应不同额度的借款金额上限和不同的借款利率，实现风险定价。互联网金融的客户借款额度低，最理想的信审方式是自动化决策，借款客户在线提交资料后，通过数据验证和风险评估自动化，实现自动授信。”

　　据悉，汇成信用研发了基于决策引擎工具的智能化信用风险管理服务平台，平台嵌入了个人与小微企业申请评分模型与客户风险分级管理策略，互联网金融机构的风控部门通过这个服务平台可以快速精准地评估申请客户的风险等级，并做出与风险等级相匹配的贷款额度与风险定价，优化信用决策的准度与速度，降低逾期风险与人工审批导致的偏差。

　　作为汇诚信用的合作伙伴，信和财富代表认为“金融信用体系的建设，特别是互联网金融的信用风险把控非常重要。信和财富积极运用互联网金融的大数据风控体系，主动拥抱监管，实现全国分支机构255家，致力为客户提供更专业化的综合财富管理咨询服务。

　　最后，汇诚信用刘艳也向与会者表达了自己的心声：汇诚信用将继续强化在数据、技术和服务上的整合优势，为更多的互联网金融机构提供全客户生命周期的大数据信用风险管理服务，并为中国信用体系的建设贡献最大努力。