加强信用建设和政策创新 助力小微企业融资

本报记者

　　李争粉摄影报道

　　“小企业如何实现大梦想呢？一句话是"诚信为本"，还有一句话是"创新为魂"。更进一步说，监管方面要尽快建立信用体系，将信用记录和信用评价汇总起来，方便金融机构对企业进行考察。”全国人大常委会原副委员长成思危在日前举行的第二届中国中小微企业投融资论坛上指出，目前社会上的确有一些银行对中小企业的支持不够，本身惜贷，贷给大的企业方便又节省成本，所以对小企业就有些忽视。但对于企业而言，抗风险能力不足、管理不规范等问题也是客观存在的。

　　加快小微企业诚信体系建设

　　“目前我国存在的小微企业"融资难、融资贵"问题，原因是多方面的，其中就包括信用缺失这一点，所以小微企业的信用体系建设非常重要。”国家发改委财政金融司司长田锦尘表示，目前，贷款、金融支持包括其他资源的支持在很大程度上是建立在信用的基础上，如果没有信用就必须提供一些其他的抵押、担保，而小微企业在这两方面都有缺失。田锦尘认为，最根本的解决途径是，小微企业在社会生产经营活动中一定要诚实守信，同时要对这些信用记录进行很好的归集、整理和应用，为以后的发展创造更好的条件。

　　据了解，针对小微企业的信用体系建设，不久前国务院印发的《社会信用体系建设规划纲要（2014－2020年）》将小微企业的信用体系建设作为5个专项之一。而此前国家也已制定了不少相关的政策措施，比如2013年印发了《小微企业和农村信用体系建设数据项指引》，今年4月印发了《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》。

　　为了建立完善的小微企业信用信息征集和信用评价机制，各地将由各个部门分散掌握的小微企业信用信息进行整合，建立了信用档案系统，目前全国各地累计为244万家小微企业建立了信用档案，评定了1亿多个信用农户，建立了100多个信用信息系统和服务平台。

　　国家构建的信息通报和应用机制，依托信用档案系统提供查询分析服务，实现了小微企业、农户等经济主体的信用信息共享，为地方政府履职、金融机构信贷管理提供了信息支持。到今年3月底，全国累计已有37万家小微企业、8900多万农户获得了银行贷款支持。

　　“应该联合各方面关于信用建设的政策形成合力，引导金融机构结合小微企业的信用状况，完善对小微企业信贷决策的流程，加大对小微企业的支持力度。”中国人民银行征信管理局副局长张子红表示。

　　政策创新支持小微企业发展

　　近些年，中央、地方加大了对中小微企业的支持。比如在财税方面，2013年7月召开的国务院常务会议决定，从2013年8月1日起，对小微企业月销售额不超过2万元的暂免征收增值税和营业税。这是自2009年亚洲金融危机以后再度为中小企业减负，超过600万家小企业得到了优惠。今年4月8日，财政部和国家税务总局联合发文称，从今年1月1日起，到2016年12月31日，享减半征收企业所得税优惠的小微企业范围上限从6万元提高到10万元。中国银监会也在2014年3月出台了《关于小微企业金融服务工作的指导意见》，明确要求银行业金融机构单列年度小微企业的信贷计划，并要求适度提高小微企业不良贷款的容忍度。

　　此外，中国工商银行(601398,股吧)、中国农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、中国建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)、光大银行(601818,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等7家银行，与全国中小企业股份转让系统签署了战略合作协议，打造面向中小企业的综合金融服务平台。“这一创新方式将有效破解小微企业和商业银行之间信息不对称的问题。”国务院发展研究中心市场经济研究所所长任兴洲表示。

　　“在经济放缓的背景下，一系列稳增长的措施和中央专门针对中小微企业的政策，特别是财税、金融、保险、信用体系等方面的政策，一定会帮助中小企业渡过结构调整的难关，找到自己的发展道路。”任兴洲表示。

　　科技型中小微企业受青睐

　　在经济调整期，市场环境复杂多变，银行对小微企业的放贷更趋谨慎。这是大浪淘沙、考验企业经营实力的时候，也是考验银行的判断能力与眼光的时候。

　　光大银行中小企业业务部市场开发处处长陆文萍表示，银行在提供金融支持的同时，也要兼顾风险控制，在行业选择上应注重“天时地利人和”，即符合国家政策导向，符合地方区域经济发展要求，注重对企业的研究和调查。

　　“近年来我们在对科技类企业的放贷方面尝到了甜头。科技企业在抵押物方面是最弱的，但不良率是最低的，因为这类企业创办人员素质较高、产品技术含量高、抗风险能力强。”江苏银行副行长朱达书表示。

　　无锡买卖宝信息技术公司副总裁夏金鸽表示，科技类企业属于轻资产行业，可抵押的有形资产很少。但从应收账款质押到知识产权质押，银行进行了不少产品创新。受益于银行的创新，近3年来该公司以每年300%的速度发展。

　　“应该说，银行通过信贷结构的调整，也间接支持了国家产业结构升级。”江苏省银监局副局长丁灿表示。

　　“依托国家产业发展规划，在严格风控的前提下，银行不会轻易错过有发展潜力的小微企业，这是一件互利互惠的事，说不定哪天这些小微企业就变成了大客户。”银行业内人士表示。

　　在经济放缓的背景下，一系列稳增长的措施和中央专门针对中小微企业的政策，特别是财税、金融、保险、信用体系等方面的政策，一定会帮助中小企业渡过结构调整的难关，找到自己的发展道路。