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建行广东省分行:为战略性新兴产业集群发展贡献建行智慧

 
日期:2021-01-04 18:28   点击数:472   来源:省金融局   共有条评论
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  自省政府发布《关于培育发展战略性支柱产业集群和战略性新兴产业集群的意见》以来,建设银行坚持服务实体经济的本源,努力推动制造业实现转型升级发展,加大对高端装备、新材料等先进制造业企业的支持力度。


  今年以来,建行广东省分行把供应链金融、科技金融作为战略重点,通过推出新产品和加大对战略性新兴产业集群投入等方式支持这一关键领域发展。建设银行在广东省的制造业贷款余额超2200亿元,在系统和同业中均处于领先地位。



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  近期,中国建设银行在广州正式发布《建设银行支持广东省先进制造业发展——“智造之光”行动方案》,全面满足先进制造业企业不同周期、多方位金融需求,全力解决先进制造业企业面临的融资难题。

  “智造之光”专属评价体系

  创新探索化解业务难点

  未来五年,建设银行将为广东省先进制造业企业提供5000亿元综合融资支持。同时,还将提供专属政策包,全力解决先进制造业企业融资难题,包括资源保障、利率优惠、期限合理、减免费用、绿色通道、先行先试、专项激励等七项政策;打造专属产品体系,全方位满足先进制造业企业技术研发、技术改造、并购、上市、跨境资金交易等多方位金融需求,包括智造—集群 、智造—研发 、智造—并购 、智造—绿色 、智造—跨境 、智造—创业 等“六智六 ”专属产品体系。

  除此之外,“智造之光”最大的特点是建设银行在已有的科技企业“技术流”评价体系基础上,进一步延伸在先进制造业领域的应用,将知识产权等创新要素作为核心资源对先进制造业企业进行系统评价,实现一群一策,全力推动先进制造业与数字化、网络化的融合发展,实现建设银行“技术流”的迭代升级。

  何为“技术流”?这是与目前传统银行所采用资金流相对应的。“过往,中国银行业一直沿用三百年前英格兰银行的资金流评价体系。无论是涉农企业、房地产企业抑或其他创新企业,都使用的资金流评价体系。”一位银行业资深人士表示。

  简单来说,资金流评价体系的特点就是以财务报表为核心,没有考量科技企业在科技创新上的投入与成果。但这样的融资方式,对于初创型科技企业无疑是吃亏的。

  为破解科技企业因财务数据方面的劣势而产生的融资难、融资贵难题,建行广东省分行进行了大胆探索和有效创新,针对性地提出了“技术流评价体系”,作为传统“资金流”评价体系辅助判断工具。在这样的评价体系下,科技企业只需凭借自有的发明专利和实用新型等核心专利作质押,就可以轻松地获得建行贷款,降低企业融资成本。

  “一般的银行只会在公司上市前做锦上添花的事情,但建行的科技金融服务在企业初创期便看到了未来的价值。”图谱科技财务总监江树香说。

  根据技术流评价体系,建行是首个提供知识产权质押融资的银行,已为图谱科技发放了500万元纯信用贷款,优惠利率几乎与基准持平,为企业后续研发注入了强大动力。

  事实上,建设银行广东省分行独创的“智造之光”专属评价体系,即技术流评价体系早已将广东省(含深圳)超过5万家高新技术企业科技创新数据全部囊括到系统中,涵盖了数十个细化评价指标。五年来,该行已累计服务辖内高新技术企业超30000家,实现辖内科创板上市企业服务全覆盖,累计提供金融支持超5000亿元,知识产权质押融资累计办理量近200亿元,帮助湾区企业化“智本”为“资本”。

  “智造之光”专属产品体系

  为战略性新兴产业集群保驾护航

  产业链的畅通与科创企业的进一步发展壮大息息相关。如何才能让科创企业在产业发展中发挥强链、补链、延链的作用?

  建行从金融的角度出发,积极探索支持方式。“建行深入产业链提供授信支持,支持产业上下游发展。今年以来,建行加大对我们供应链的支持力度,使得我们的供应商快速获取资源支持,从资金端为产业链注入活力。”佳都集团副总裁张广珍表示。

  佳都集团核心成员佳都科技成立于1993年,是国内专业的人工智能技术与产品提供商。其发展之路也是粤港澳大湾区和珠三角民营企业发展的一个缩影。

  “我们从电子分销起家,核心技术当时都在外国厂商手里,没有核心竞争力。2004年以后,我们进入智能化市场领域,完成从贸易到技术的转型升级,2009年成功拿到第一个订单,这些都离不开建行的支持。”佳都集团执行总裁李旭表示。

  7月20日,建行为佳都集团成员单位广州佳迅实业有限公司提供了6.5亿元基本建设贷款,用于建设“佳都智慧城市产业基地”。

  “今年以来,双循环新发展格局的提出,使我们把供应链作为战略中的重点,通过推出新产品和加大对头部企业供应链投入等方式来支持这一关键领域。”建行广东省分行科技金融部黄建伟表示。

  除了上下游企业,让科创企业有足够的资金用于技术研发,是支持其发展的关键一环。

  佛山隆深机器人有限公司是一家从事工业机器人系统集成的高新技术企业,拥有国家授权专利115项。隆深机器人财务负责人介绍,今年公司牵头承担了与广东省智能制造研究所、华南理工、万和电气共同合作的“热水器柔性制造的机器人自动化生产线”科研项目,总研发资金800万元,其中隆深机器人需要承担320万元,受新冠肺炎疫情影响,资金周转存在一定困难。今年,建行是首个因为科研项目为其提供专项信贷支持的银行。

  这是建行为科创企业技术研发提供的新解决方案——重点科研计划立项支持贷。该产品是建设银行为配合广东省重点领域研发计划的整体工作推进,在企业牵头承担或参与的科研计划立项后,针对借款人在生产经营及科研活动中所产生的合理资金需求,以借款人自身经营现金流及其他合法可靠的资金作为还款来源所提供的流动资金贷款服务,以此支持企业研发、企业生产经营活动。此外,该产品具有利率低、效率高的优势。通过实实在在的行动,建行助力高新技术制造业企业参与科研活动。

  与隆深机器人遇到的“烦恼”不同,防水建筑材料行业龙头企业科顺股份的难题是拓展和管理下游经销商。

  该企业财务负责人介绍,企业在全国范围内经销商超过1000户,由于经销商众多且市场竞争激烈,存在快速拓展新增下游经销商、成长空间良好的下游经销商资金不足、规避下游经销商拖欠账款等三大问题。

  为此,建行通过与科顺防水建立经销数据系统互联,以企业与下游经销商的合作历史交易数据、履约记录、征信情况等大数据作为建模,开创性地开发了“生态链快贷”业务,为下游经销商提供贷款支持,同时通过银行贷款约束,下游经销商按期付款履约率大幅提高,为企业拓展和管理下游经销商提供了有效的解决方案。

  自引入建行“生态链快贷”业务以来,科顺防水成功扶持了94户具有成长性的下游经销商(小微企业),建行为这批经销商累计发放“生态链快贷”3500万元,不仅满足了核心企业的经营和管理需求,也通过供应链产品的创新,为小微企业的生存和发展提供了“活水”滴灌。

  产业的发展离不开金融的助力,建行方案将为广东战略性新兴产业集群发展不断提供新动力。

 
 
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