“第三方信用评级”破解中小企业贷款难

　　南方日报记者日前获悉，最新数据显示，全市有293家中小企业参与评级，已有178家完成评级，共获得75.57亿元贷款，其中信用贷款10.07亿元，比评级前增加19.44亿元贷款，获得A级以上信用等级的企业112家。市金融局方面表示，从今年开始，将进一步加快企业信用评级，未来普及全市中小企业，逐步形成完备的金融信用体系。

　　政府之手让渡市场之手

　　长期以来，中小企业融资难问题始终未能得到有效解决。由于不少中小企业存在财务制度不规范、管理不科学、市场抗风险差等现实问题，导致金融机构和中小企业存在信息不对称、互信度低，金融机构往往不愿贷款给中小企业。

　　为了打通金融机构和中小企业之间的信用“壁垒”，江门开始探索企业信用评级机制。2012年，江门出台《江门市中小企业信用评级试点工作实施办法》，引进了人民银行认可的第三方信用评级机构，在江门国家级高新区率先开展“中小企业信用体系实验区暨金融科技产业化基地”创建试点工作。

　　去年5月，江门市政府与人民银行广州分行签订《中小企业信用体系实验区建设合作框架协议》，重点引入人民银行总行认可的外部评级机构，建成“外部信用评级＋银企融资对接＋政府政策扶持”的机制。目前，中诚信、联合、东方金诚以及江门市公诚、经华、中坤等6家企业信用评级有限公司在江门开门营业。

　　所谓“第三方信用评级”，是指评级公司通过专业评价方法对企业进行评级，说明企业优势，揭示潜在风险，并授予企业相应的诚信等级—A、B、C三等九级。而第三方信用评级公司是基于分析师现场考察、企业提供以及行业公开资料所取得的，在评级过程中不受企业及其他方面因素干扰，可以确保评级结果是客观公正的。

　　值得一提的是，该方式是依托市场之手来推动金融诚信建设，打破了以往“政府包揽”的模式。以往，政府主要是通过加大投入，将企业的资料、信息集中起来，但由于企业信息分散于不同部门，共享机制不健全，存在“信息孤岛”现象，企业信息难以化为实用。而信用评级则有效规避了以上问题，企业实行信用级别制度，将社会主体各方都纳入这一体系当中，形成政府牵头、市场主导的良性结构。

　　江门市金融局局长曾锦俊表示，引入市场“无形之手”，并非不要政府“有形之手”，相反，在企业信用评级整个过程中，政府的推动、引导、扶持与监督等作用必不可少。

　　信用评级让诚信“有价”

　　为了让企业积极参与评信当中，江门市每年安排外部评级专项资金200万元，企业每次申请评级可获得补助2000—3000元。曾锦俊说，现阶段并不是强制要求评级，而是按照市场规则来办，“我们希望让企业逐步认识到评级的现实重要性，这样也有利于企业自发提高自身的诚信水平”。

　　而最终让信用评级得以推广还在于其“变现”能力。鹏一方华人餐厅参与评级后被评定为BBB级诚信企业。该企业此前发展资金一直投入到生产经营中，缺乏实质性的固定资产，而企业希望进行扩充经营却受到以抵押来作为放贷前提条件的限制，无法得到银行的资金支持。今年初，该企业通过与东方金诚信用评级公司合作进行了信用评级，拿到了进入金融市场筹集资金的“通行证”，获得了邮储银行江门分行和风险投资机构的资金注入，企业得以“重生”。

　　去年11月，侍卫长公司作为信用评级优秀企业，由江门市金融局推荐在天津股权交易所成功挂牌交易，上市当天股价达24元。“企业有了信用，除了得到银行贷款及一些优惠外，在资本市场上也会如鱼得水，因为投资者首先要看企业的信用，然后再看企业的实力和成长性。”

　　据了解，全市银行机构对参评的中小企业在授信审批、贷款期限、贷款额度、贷款利率等方面实行优惠政策和差别化服务。天津、深圳前海、佛山南海等股权交易中心，已明确把江门市信用等级达到BBB以上的优质企业，优先进入挂牌交易。

　　此外，目前中国银行、邮政储蓄银行江门分行、江门融和农商银行等10多家银行制订了参照信用评级结果，在授信额度、贷款利率、抵押物、相关费用方面实施优惠。江门市农业银行、兴业银行均安排50亿元人民币信贷规模，支持国家级高新区中小微企业发展。中信银行优先为中小微企业签发承兑汇票，降低开票保证金比例，优先办理其持有的银行承兑汇票贴现。

　　而江门融和农商银行规定，凭信用评级报告可享受当前基准利率上下浮动10%的优惠、借款企业最高至100%抵贷比的贷款额，对信用评级高企业最高提供5000万元无抵押、无担保的企业信用贷款。