大数据为佛山金融安全“上锁”

虚拟银行、智慧金融、数据跨境流动……在日前结束的2019年夏季达沃斯论坛上，抢抓粤港澳大湾区建设机遇、加快金融科技创新成为备受瞩目的议题。

根据浙江大学互联网金融研究院发布的2018全球金融科技中心指数，在囊括旧金山湾区、纽约湾区、东京湾区、大伦敦等全球20多个区域的数据分析中，粤港澳大湾区的金融科技体验排名第三。

近年来，金融科技正在粤港澳大湾区内得到深入应用。在佛山金融业，以大数据、云计算为代表的新一代互联网技术有效助推金融风险防控的创新，为佛山经济健康、平稳发展打造科技盾牌。

大数据让金融风险预警智能化

金融风险防控，未雨绸缪胜过亡羊补牢。近年来，国内银行机构大力推动风控工作前移，从业务流程的前端预防金融风险，大数据为此提供了重要技术支撑。

2018年，中国建设银行正式启用“全面风险监控预警平台”，平台通过搜集企业的内外部数据，构建统计模型、大数据模型、人工智能模型等多种模型，实现对各类风险的早识别、早预警、早发现、早处置。中国建设银行佛山市分行相关负责人说，预警平台在获得客户授权后，收集企业的交易信息、资金流水信息及账户信息，通过统计模型算出企业的存贷比、结算量占比是否属于正常范围之内。

同时，平台也收集来自市场监管、法院、海关、税务等部门的企业外部风险信息，一旦出现行政处罚或法院诉讼时，立刻生成预警信息并通过短信发送至客户经理的手机。客户经理将针对风险事项核查并作出相应处置。

中国建设银行佛山市分行已有利用“全面风险监控预警平台”防范风险的成功案例。2017年8月，佛山市某通信设备有限公司在该行办理小微快贷200万元，贷款期限一年。2018年7月，预警系统提示企业主个人存款账户被司法冻结。随即，早期预警岗督促客户经理对预警信息进行核查。由于贷款即将到期，客户经理及时督促企业筹集资金结清了贷款。

依托大数据打造的风险预警系统在工商银行、招商银行、广发银行等多家佛山银行落地。中国工商银行佛山分行依托信用风险监控服务平台，通过大数据分析对全集团、全客户、全产品、全流程进行风险管控。对于触碰模型的风险隐患，平台会自动激发报警机制。

智能反诈为金融消费保驾护航

“我们的系统发出预警，您的这笔转账可能涉及诈骗，您认识转账人吗？”今年2月21日，在中国工商银行佛山乐从新乐支行，又有一位正要向诈骗者转账的市民被该行工作人员成功劝阻。

工商银行在佛山全市拥有171个网点，业务量最密集的网点每天要接待客户超300人。如何在众多转账业务中识别金融诈骗，金融科技帮了大忙。

2016年，中国工商银行与公安部合作开发国内首款银行业防电信诈骗软件——融安e信。这款软件整合了来自工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈服务组织等多方数据信息。风险数据库总量数据突破20亿条，信息类型逾200类。该行以此为基础开发完成了融安e信七大产品线，为金融同业和各类企业客户提供全业务、全链条、定制化、智能化的风险信息查询和管控方案支持。

中国工商银行佛山分行相关负责人介绍，融安e信集合了海量电信诈骗账户信息，能够对所有转账汇款交易进行即时筛查，对涉嫌电信诈骗的账户进行预警和拦截。仅2018年，中国工商银行佛山分行柜面就利用该系统成功堵截电信网络诈骗282起，涉及金额928.15万元；通过融安e信拦截网银及ATM转账业务1892笔，涉及金额6930.31万元。

为预防电信诈骗等新型犯罪，还有更多银行利用大数据打造风险防控系统。广发银行基于大数据平台，对超过4000万信用卡客户和超12亿元客户交易流水建模，构建了1027万维的实时交易反欺诈模型。依托该套模型，广发银行能够在80毫秒内完成欺诈识别、交易阻断等操作。

科技让金融信息安全“上云”

7月13日，在第四届全球金融科技（北京）峰会上，中国人民银行科技司司长李伟强调，金融安全是国家安全重要组成部分，发展金融科技要把保障金融安全作为底线和红线。中国人民银行将着力构建金融科技监管基本规则体系，强化金融信息的安全保护。

自去年以来，监管层已多次强调保障金融安全的重要性。随着越来越多的金融业务“上线”“上云”，如何保障金融信息安全，打造安全的金融网络？佛山金融机构也就此进行深入探索。

记者从顺德农商银行了解到，该行依托大数据、人工智能等手段，持续加强网络安全保障建设，打造新一代安全银行。为保护客户数据不被泄露、篡改，为保障银行系统安全、稳定运行，顺德农商银行构建了网络安全态势感知平台，以网内资产为核心，利用本地安全大数据及机器学习分析模型，结合实时外部的恶意特征库、病毒库、案例库、漏洞知识库以及安全厂商的情报共享，实现对银行全网络安全态势的实时感知，有效提高信息安全管理水平。

科技赋能金融风险防控，不仅体现在业务风险预警、防范金融诈骗和保护金融信息安全，更帮助银行在贷后环节建立风险跟踪机制。今年5月，广发银行推出贷后监管移动平台。通过该平台，贷后现场检查人员可以通过APP 提交被访谈人员信息、调查内容、客户访谈记录、客户现场勘查情况等资料，给经营行负责人和所属风险经理推送检查信息，以第一时间发现和防控风险。依托金融科技，该行有效完善了贷后监管流程和机制。